Россияне обеспокоены вопросом, куда вложить средства в ситуации, когда курс доллара по отношению к национальной валюте с каждым днем становится все выше. Прежде, чем приступать к каким-либо решительным действиям, стоит попытаться спрогнозировать ситуацию в будущем.

Определения и особенности

Начнем с определения: девальвация — это снижение покупательской стоимости одной валюты по отношению к другим, в нашем случае — стоимости рубля по отношению к доллару США и евро. А так как запасы нашей страны хранятся в валюте, то и обычные люди очень остро чувствуют снижение или повышение курса.

Ели рассматривать на конкретном примере: если вы раньше на 50 рублей могли купить 2 булки хлеба, а сейчас одну. В 1998 году, а после и в 2008 году, наша страна сталкивалась с подобной ситуацией, когда рубль в течение .

В то время многие аналитики советовали переводить все свои накопления в доллары или евро. Произошло все иначе, рубль начал укрепляться и набирать цену, в итоге многие люди потеряли часть своих сбережений на валютных вкладах. Такая же ситуация может повториться и на этот раз.

С другой стороны, пока будет продолжаться экономическое давление Запада и не уладится политическая обстановка в Украине, рубль будет и дальше ослабевать. Это связано со многими факторами, включая сокращение экономического роста, уменьшение инвестиций, снижение цены на нефть и пр.

Некоторые эксперты, прогнозируя финансовую ситуацию в будущем, используют метод трейдеров с биржи валют Форекс. Они предполагают, что доллар и дальше будет расти, а в своей цене, поэтому не стоит держать свои накопления в национальной валюте.

Что мы наблюдаем в этом году?

Не смотря на то, что кризис прошлых лет коснулся практически всех отраслей нашей жизни, многие предприятия закрылись, а люди вместе с тем потеряли источник заработка, ситуация в стране медленно, но верно налаживается. Это стало возможным благодаря работе, которую проводил Центробанк, жесткой политике государства, поддержке и т.д.

Уже сейчас мы можем увидеть, как рубль немного повысился в цене и окреп по отношению к доллару и евро. Те люди, которые хранили свои сбережения в иностранных валютах терпят убытки, переводят накопления в другие сферы. Особенно, это касается валютных заемщиков .

Банки предлагают совершенно невыгодные условия для оформления валютных вкладов, доходность редко теперь превышает 2-2,5% годовых. А вот если смотреть на , то там можно увидеть ставку до 8-10% в год.

Стоит ли бояться девальвации? Нет, потому что фактически она присутствует в нашей стране с 1998 года. Для примера: раньше доллар стоил около 6 рублей, а сейчас — 60. Импортные товары подорожали, но не более того.

Стоит ли опасаться дефолта? Нет, ведь — это невозможность целого государства отвечать перед своими внешними и внутренними обстоятельствами, чего в России не наблюдается. Наши запасы огромны, их хватит еще на много кризисов впереди.

Куда можно вложить деньги в 2019 году?

Совершенно логично, что если покупательская способность валюты постоянно падает, то необходимо постараться не просто сберечь имеющуюся наличность, но и по возможности приумножить её. Не забывайте о том, что в нашей стране действует достаточно высокая , которая ежегодно «съедает» часть сбережений.

Необходимо вкладывать имеющееся, чтобы деньги работали. Есть несколько вариантов, куда их можно инвстировать:

1. В валюту. Если рубль будет по-прежнему падать, то на депозитах в долларах или евро можно будет немного заработать. При этом нужно быть осторожным и вовремя обменять валюту обратно в национальную валюту. Иначе в случае падения доллара или евро можно потерять деньги. Важно: не нужно переводить свои сбережения в другие валюты, нужно вкладывать только имеющиеся накопления. При этом рассчитывайте на долгосрочное вложение не менее 2-3 лет, чтобы заработать. Как открывать валютные депозиты,
2. В золото, платина, палладий. По мнению экспертов, драгоценные металлы являются одной из самых надежных валют, так как не подвержено политическим и экономическим кризисам. Однако курс рубля уже низкий и покупать ценный металл уже поздно. Детальнее о вкладах в золото — на .
3. . В условиях быстрого роста цен люди, в первую очередь, тратят свои сбережения на продовольствие, одежду, бытовые предметы и другие необходимые вещи. Дорогостоящие покупки, типа жилья, остаются на потом. Таким образом, предложение превышает спрос. Казалось бы, в такой ситуации цены должны будут снизиться, но такое вряд ли произойдет, так как в этом случае возрастут затраты строительных компаний. Поэтому цены останутся на прежнем уровне, а вы, вложив в недвижимое имущество, ничего не потеряете.
4. Сохранить денежные средства в национальной валюте. Так поступает основная часть населения в надежде, что в скором времени кризис закончится, и рубль снова возрастет. Если так, то вы ничего не потеряете, а иначе ваши деньги значительно сократятся.
5. Приобрести качественные импортные товары. Как ни странно, именно такое вложение может оказаться действительно выгодным. С каждым годом ценники на привозные товары (техника, электроника, мебель, одежда, продукты) становятся все больше и больше, а качестве отечественного производства во многом не радует. По этой причине стоит подумать о том, чтобы вложить свои деньги в то, что вам действительно пригодится и послужит долгие годы.

Перечисленные выше способы того, что делать с накоплениями и куда лучше всего вкладывать деньги при девальвации, наиболее перспективные и подходящие в текущей ситуации, но каким из них воспользоваться зависит только от того, в какой прогноза развития событий вы верите больше

Выяснил у экспертов, что делать в этой ситуации простым россиянам с рублевыми накоплениями.

По словам первого заместителя председателя Банка России Ксении Юдаевой, национальный финансовый регулятор не будет поддерживать курс рубля, несмотря на тревожную ситуацию. Причины удешевления рубля заключаются в снижении цен на нефть, дефиците ликвидности на внутреннем денежном рынке, а также оттоке капитала. К 14 января доллар достиг до 33,12 рубля, евро - 45,29 рубля, стоимость рубля по бивалютной корзине Центробанка упала до 38,6 рубля. По данным на 29 января, доллар стоит уже 34,63 рубля, а евро - 47,37 рубля.

Эксперты рассказали , что будет с курсом национальной валюты, а также о том, как поступать с рублевыми накоплениями.

Прогнозы по дальнейшему курсу валют в ближайшее время и на 2014 год

"ЦБ планомерно проводит политику отказа от регулирования курса рубля. Недавно были приняты решительные меры - Банк России больше не будет проводить целевые интервенции. Это, безусловно, будет ослаблять рубль в течение всего этого года, - рассказал сайт Павел Гагарин, председатель совета директоров АКГ "Градиент Альфа" . - Вероятно, к концу года рубль к доллару упадет на 2-3 рубля до 35-36 рублей".

Сергей Мурафер, управляющий активами УК "АГАНА" , согласен с предыдущим экспертом. По его мнению, рубль продолжит падать к основным валютам: до конца года вероятным представляется курс 35 рублей за доллар и 47-49 рублей за евро. “Доллар к евро, по моему мнению, ослабнет - вероятно повторение максимума в районе 1.41", - добавил Мурафер.

Антон Шабанов, эксперт банка "БКС Премьер ", видит несколько причин, по которым возможно удорожание американского доллара. "Америка быстрее, чем Европа, выходит из кризиса, и это можно видеть по динамике промышленных показателей, рынка недвижимости и рынка труда. На этом фоне американцы уже сворачивают программы стимулирования, - рассказал Шабанов . - Думаю, что бивалютная корзина будет плавно расти в течение I квартала. По крайней мере, шансы на то, что в ближайшей перспективе рубль укрепится до уровней ниже 33 рублей за доллар, невелики". Эксперт считает вполне вероятным достижение курса 34 – 34,5 рублей на горизонте 3-6 месяцев, "если учесть, что на фоне возвращения на рынок иранской нефти динамика цен на «черное золото» прогнозируется слабая, а отток капитала из РФ в I полугодии, по всей вероятности, продолжится". "К концу года ситуация в экономике РФ и конъюнктура на глобальных рынках могут немного улучшиться, что позволит рублю отыграть часть потерь", - пояснил эксперт банка "БКС Премьер".

Что делать с рублевыми накоплениями

"Конечно, хранить сбережения в иностранной валюте сейчас выгоднее. Помимо банковских процентов Вы будете получать доход от прироста курсовой стоимости валюты. Сбережения в рублях, учитывая инфляцию и снижение курса, будут находиться на грани безубыточности", - посоветовал читателям председатель совета директоров АКГ "Градиент Альфа".

Эксперт банка "БКС Премьер" считает, что не существует идеальной валюты для сбережений. "Наиболее грамотное решение – создание «корзины» из разных валют. Не менее половины сбережений я рекомендую хранить в рублях, то есть в той валюте, в которой у вас производятся основные расходы. Не менее 30% следует конвертировать в доллары США, поскольку большинство факторов указывает на укрепление американской валюты в 2014 году. Оставшиеся 20% Вашего капитала могут храниться в евро. Такое соотношение позволит вам нивелировать или максимально смягчить последствия курсовых колебаний", - объяснил Шабанов.

Президент Сбербанка Герман Греф сегодня на Гайдаровском форуме заявил, что самые надежные мировые валюты - швейцарский франк, норвежскую и шведскую кроны. Швейцария, Норвегия и Швеция, по словам Грефа, это - "три страны, в которых сохранение валют с точки зрения их устойчивости, девальвации этих валют, разумности макроэкономической политики правительств, достаточности ресурсов по поддержанию устойчивости этих валют, являются доминирующими над всеми в мире", - цитирует

С начала февраля доллар и евро пикируют вниз на радость тем, кто хранит накопления в рублях. Всего за полмесяца сбережения в долларах обесценились на 5,8%, в евро - на 7,7% при стабильной цене на нефть (баррель Brent стоил $55-57). Нынешнее укрепление неожиданное и труднообъяснимое, признают аналитики и только строят догадки: доллар падает то ли из-за продажи валюты теми, кто играет на разнице процентных ставок (carry trade), то ли из-за действий одной из крупных госкомпаний.

По мнению главного аналитика «ВТБ 24» Станислава Клещева, на рынке просто несколько усилился сформировавшийся еще в прошлом году тренд на укрепление рубля вслед за ростом цен на нефть.

Но скачками курса россиян, похоже, уже не напугать. За последние три года было всякое (см. график): взлет доллара с 40 руб./$ в октябре 2014 г. до 74 руб./$ в декабре 2014 г., затем падение до 50 руб./$ в мае 2015 г., и новый резкий взлет до 86 руб./$ в конце января 2016 г., и новый откат.

По свидетельству банкиров, теперь граждане уже не штурмуют банки и обменники, как в декабре 2014 г., а если и реагируют на резкое укрепление рубля, то лишь чуть более активной покупкой валюты. К примеру, представитель Бинбанка рассказал, что на этой неделе продажа наличных долларов и безналичная конвертация рублей в валюту физическими лицами увеличилась лишь на 15-20% по сравнению с концом января.

«Пока ажиотажа нет, но многие клиенты уже начинают спрашивать: «Что будет с долларом?» - говорит ведущий инвестиционный консультант БКС Сергей Скоробогатов. А международный финансовый консультант Исаак Беккер утверждает, что его состоятельных клиентов, живущих в России, происходящее не беспокоит: «Они смотрят на ситуацию как на очередной курьез».

Валюта идет ко дну

Сотрудница «Ведомостей» призналась, что на этой неделе продала весь запас евро, который супруг оставил «в непонятном банке». Она давно собиралась это сделать, чтобы разместить рубли под хороший процент в другом банке, но не было времени. «Буквально через несколько минут после конвертации банк резко понизил обменный курс, я сэкономила около 75 000 руб.», - радуется вкладчица.

Но именно от подобных действий сейчас предостерегают эксперты.

«Как и в декабре 2014 г., некоторые инвесторы продолжают совершать те же ошибки, поддаваясь панике, но теперь продают валюту», - сетует Скоробогатов. «Сейчас так же плохо продавать доллары по 57 руб., как плохо было их покупать по 84 руб. в 2016 г.», - соглашается Беккер. Он советует поступать ровно наоборот: если у вас есть свободные средства в рублях, то лучше всего сейчас начать понемногу покупать валюту.

Рубль уже достаточно укрепился, чтобы избавляться от валюты, солидарны опрошенные «Ведомостями» аналитики. Доллар и евро на этой неделе оказались вблизи полуторагодовых минимумов: если их курсы и снизятся, то совсем ненамного. Так, по мнению Клещева, при сохранении нефти в торгуемом с начала года диапазоне курс не уйдет ниже отметки 56 руб./$, а среднесрочно при среднегодовой цене нефти $52 за баррель равновесным считаем диапазон 62-63 руб./$ и возврат возможен уже во II квартале этого года.

Старший аналитик по макроэкономике и долговым рынкам «Атона» Яков Яковлев также считает, что на горизонте шести месяцев более вероятно ослабление рубля относительно нынешних уровней.

Точно предсказать момент схлопывания рублевого пузыря невозможно, но потенциал ослабления рубля на горизонте от трех месяцев явно больше, чем его дальнейшего спекулятивного укрепления, соглашается начальник управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов. По его оценкам, при стабильной цене барреля Brent около $50 курс должен вернуться к 70 руб./$.

Так что постепенная покупка валюты при текущих ценах вполне оправданна, резюмируют консультанты.

Без резких движений

Людям, которые не занимаются профессионально валютными спекуляциями, не стоит делать резких движений, пока курс не стабилизировался: суета в быстро меняющихся условиях обычно ведет к потерям, предупреждают эксперты.

Угадав однажды, легко промахнуться в следующий раз. В БКС вспоминают клиента, который в конце 2014 г. продал по 70 руб. доллары, купленные ранее по 40 руб. И тот же человек в январе 2016 г. купил валюту почти на самом пике - дороже 80 руб., который пока так и не был обновлен.

«Не нужно строить иллюзий - никто не может точно предсказать, как поведет себя та или иная валюта. Попытки переиграть рынок, опираясь на существующие прогнозы, как правило, малопродуктивны. Если вы не профи в этом деле, то и пробовать не стоит», - говорит Беккер.

Кроме того, во время повышенной волатильности на валютном рынке многие банки начинают «раздвигать» курсы покупки и продажи; стоимость валюты становится завышенной при покупке и заниженной при продаже, - напоминает Скоробогатов.

УК «Уралсиб» сейчас рекомендует клиентам с валютой бездействовать. «Если ваша цель - сохранить капитал от инфляции или обесценивания, держать в одной валюте все свои сбережения нецелесообразно. Для сохранения капитала активы необходимо держать по крайней мере в двух валютах в равных долях, например в долларах и рублях. Сформируйте портфель и забудьте про курсы валют!» - рекомендует Скоробогатов.

После событий 2014 г., когда рубль за несколько месяцев подешевел более чем в 2 раза, Беккер поставил крест на нем как на валюте долгосрочных сбережений (такой он был до осени 2014 г.), поэтому он советует клиентам долгосрочные накопления, например на пенсию, продолжать держать валюте, несмотря на скачки курса. Для него оптимальный портфель долгосрочных сбережений состоит поровну из долларов и другой твердой валюты (например, евро).

С начала февраля доллар и евро пикируют вниз на радость тем, кто хранит накопления в рублях. Всего за полмесяца сбережения в долларах обесценились на 5,8%, в евро – на 7,7% при стабильной цене на нефть (баррель Brent стоил $55–57). Нынешнее укрепление неожиданное и труднообъяснимое, признают аналитики и только строят догадки: доллар падает то ли из-за продажи валюты теми, кто играет на разнице процентных ставок (carry trade), то ли из-за действий одной из крупных госкомпаний.

По мнению главного аналитика «ВТБ 24» Станислава Клещева, на рынке просто несколько усилился сформировавшийся еще в прошлом году тренд на укрепление рубля вслед за ростом цен на нефть.

Но скачками курса россиян, похоже, уже не напугать. За последние три года было всякое (см. график): взлет доллара с 40 руб./$ в октябре 2014 г. до 74 руб./$ в декабре 2014 г., затем падение до 50 руб./$ в мае 2015 г., и новый резкий взлет до 86 руб./$ в конце января 2016 г., и новый откат.

По свидетельству банкиров, теперь граждане уже не штурмуют банки и обменники, как в декабре 2014 г., а если и реагируют на резкое укрепление рубля, то лишь чуть более активной покупкой валюты. К примеру, представитель Бинбанка рассказал, что на этой неделе продажа наличных долларов и безналичная конвертация рублей в валюту физическими лицами увеличилась лишь на 15–20% по сравнению с концом января.

«Пока ажиотажа нет, но многие клиенты уже начинают спрашивать: «Что будет с долларом?» – говорит ведущий инвестиционный консультант БКС Сергей Скоробогатов. А международный финансовый консультант Исаак Беккер утверждает, что его состоятельных клиентов, живущих в России, происходящее не беспокоит: «Они смотрят на ситуацию как на очередной курьез».

Валюта идет ко дну

Сотрудница «Ведомостей» призналась, что на этой неделе продала весь запас евро, который супруг оставил «в непонятном банке». Она давно собиралась это сделать, чтобы разместить рубли под хороший процент в другом банке, но не было времени. «Буквально через несколько минут после конвертации банк резко понизил обменный курс, я сэкономила около 75 000 руб.», – радуется вкладчица.

Но именно от подобных действий сейчас предостерегают эксперты.

«Как и в декабре 2014 г., некоторые инвесторы продолжают совершать те же ошибки, поддаваясь панике, но теперь продают валюту», – сетует Скоробогатов. «Сейчас так же плохо продавать доллары по 57 руб., как плохо было их покупать по 84 руб. в 2016 г.», – соглашается Беккер. Он советует поступать ровно наоборот: если у вас есть свободные средства в рублях, то лучше всего сейчас начать понемногу покупать валюту.

Рубль уже достаточно укрепился, чтобы избавляться от валюты, солидарны опрошенные «Ведомостями» аналитики. Доллар и евро на этой неделе оказались вблизи полуторагодовых минимумов: если их курсы и снизятся, то совсем ненамного. Так, по мнению Клещева, при сохранении нефти в торгуемом с начала года диапазоне курс не уйдет ниже отметки 56 руб./$, а среднесрочно при среднегодовой цене нефти $52 за баррель равновесным считаем диапазон 62–63 руб./$ и возврат возможен уже во II квартале этого года.

Старший аналитик по макроэкономике и долговым рынкам «Атона» Яков Яковлев также считает, что на горизонте шести месяцев более вероятно ослабление рубля относительно нынешних уровней.

Точно предсказать момент схлопывания рублевого пузыря невозможно, но потенциал ослабления рубля на горизонте от трех месяцев явно больше, чем его дальнейшего спекулятивного укрепления, соглашается начальник управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов. По его оценкам, при стабильной цене барреля Brent около $50 курс должен вернуться к 70 руб./$.

Так что постепенная покупка валюты при текущих ценах вполне оправданна, резюмируют консультанты.

Без резких движений

Людям, которые не занимаются профессионально валютными спекуляциями, не стоит делать резких движений, пока курс не стабилизировался: суета в быстро меняющихся условиях обычно ведет к потерям, предупреждают эксперты.

Угадав однажды, легко промахнуться в следующий раз. В БКС вспоминают клиента, который в конце 2014 г. продал по 70 руб. доллары, купленные ранее по 40 руб. И тот же человек в январе 2016 г. купил валюту почти на самом пике – дороже 80 руб., который пока так и не был обновлен.

«Не нужно строить иллюзий – никто не может точно предсказать, как поведет себя та или иная валюта. Попытки переиграть рынок, опираясь на существующие прогнозы, как правило, малопродуктивны. Если вы не профи в этом деле, то и пробовать не стоит», – говорит Беккер.

Кроме того, во время повышенной волатильности на валютном рынке многие банки начинают «раздвигать» курсы покупки и продажи; стоимость валюты становится завышенной при покупке и заниженной при продаже, – напоминает Скоробогатов.

УК «Уралсиб» сейчас рекомендует клиентам с валютой бездействовать. «Если ваша цель – сохранить капитал от инфляции или обесценивания, держать в одной валюте все свои сбережения нецелесообразно. Для сохранения капитала активы необходимо держать по крайней мере в двух валютах в равных долях, например в долларах и рублях. Сформируйте портфель и забудьте про курсы валют!» – рекомендует Скоробогатов.

После событий 2014 г., когда рубль за несколько месяцев подешевел более чем в 2 раза, Беккер поставил крест на нем как на валюте долгосрочных сбережений (такой он был до осени 2014 г.), поэтому он советует клиентам долгосрочные накопления, например на пенсию, продолжать держать валюте, несмотря на скачки курса. Для него оптимальный портфель долгосрочных сбережений состоит поровну из долларов и другой твердой валюты (например, евро).

Людмила Коваль

Финансовый мир и инструменты инвестиций - о чем этот сайт?

сайт - уникальный информационный портал, освещающий финансовые рынки Казахстана, России, мира и все возможные инструменты частных инвестиции. В современных рыночных условиях любой желающий может стать инвестором и самостоятельно сформировать свой инвестиционный портфель. На сайте сайт ежедневно публикуются новости мира финансов, аналитика и прогнозы ведущих аналитиков, с помощью которых можно легко выбрать желаемую инвестиционную стратегию, а аналитический инструментарий сайта позволяет оценивать ее доходность.

Пути вложения средств можно разделить на коллективные и индивидуальные. Коллективные инвестиции подразумевают участие в паевом инвестиционном фонде под управлением одной из управляющих компаний, которая берет на себя управление инвестиционным портфелем. Такие инвестиции носят долгосрочный характер и контролируемый риск. Если есть желание и азарт, можно попробовать самостоятельное инвестирование на фондовом рынке. В таком случае инвестиционный портфель формируется по своему желанию и интуиции. Вы можете выбрать для торговли на фондовом рынке такие инструменты как акции, облигации, валюты, золото и другие драгоценные металлы, нефть, инструменты срочного рынка (фьючерсы, опционы) и многое другое, главное – оценить риск, ликвидность и возможную доходность.

Инвестиционная стратегия спекулянта более рискованная, но может принести большую доходность инвестиций, вложенных в финансовые инструменты.

На сайте сайт вы найдете всю необходимую информацию для принятия инвестиционных решений и просто для того чтобы быть в курсе событий в увлекательном мире финансов, бизнеса и инвестиций.

Все материалы, представленные на сайте сайт, носят исключительно информационный характер и не являются предложением о продаже или покупке каких-либо ценных бумаг, или намерением предоставить какие-либо инвестиционные рекомендации или услуги. Все материалы настоящего сайта публикуются на основании информации, которую мы считаем надежной, однако мы не утверждаем, что все приведенные сведения абсолютно точны. Мы не несем ответственности за использование посетителями информации, содержащейся на сайте сайт, а также за операции с ценными бумагами, как-либо упомянутыми на сайте. Инвестирование в ценные бумаги несет значительный риск, и инвесторы должны проводить собственное исследование надежности эмитентов. Прошлая доходность не является показателем доходности инвестиций в будущем.